保险公司有哪些类型?这5类公司了解一下
保险行业的公司有很多,可能我们耳熟能详的是老七家保险公司:
中国人寿,中国人保,中国太保,中国平安,泰康,新华和太平,但是实际上保险行业有很多保险公司,以及不同类型的保险公司,今天就来介绍一下保险行业的保险公司。
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目前基本上是按照保险公司经营的业务类型来区分,5类保险公司:
1⃣寿险公司:主营人身险业务
2⃣财产险公司:主营财产险业务
3⃣健康险公司:主营健康保障类业务
4⃣养老险公司:主营养老业务
5⃣再保险公司:主要是保险公司再保
这五类保险公司构成了保险行业的业务类型,每一类保险公司都只能在相关业务范围内开展。
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🌈人身险公司:主营寿险,年金和重疾相关业务,也有一部分是医疗险业务。
人身险公司可以经营长期业务,目前来看,人身险公司的主要产品有:
1⃣终身重疾险
2⃣寿险业务
3⃣万能险和分红险
4⃣医疗险业务
5⃣年金保险
6⃣团体意外保险等
对于人身险公司来说,保单继续率以及新业务价值非常重要。
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🌈财产险公司:主营与财产有关的业务,比如车险,意外险、企业财产险等;
财产险业务都是1年期为主
主要产品有:
1⃣车险
2⃣健康险业务
3⃣责任险
4⃣农业险
5⃣保证险
基本上围绕财产业务展开,财产险公司因为都是1年期业务,财险公司衡量的是综合成本率,基本上都在96%以上,也就是说每年的保费,有96%都是要支出出去的,其中赔付率差不多在60%左右(各类业务不同)。
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🌈健康险公司:主营医疗险,重疾险等产品。
健康险公司是专注人体健康保障,比如医疗险,重疾险,护理险等等。
1⃣医疗险
2⃣重疾险
3⃣护理险
这3类产品是最重要的业务形态,万能和分红都是不能经营的。
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🌈养老险公司:目前主要是企业年金业务为主
养老险公司的定位略显尴尬,这个主要是和国内的养老险公司很多都是集团下的公司,会和其他子公司有重叠。
所以目前主要是企业年金或者是团体保险为主。
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🌈再保险公司:ToB型保险公司
不对接个人,对接保险公司,帮助保险公司进行风险转移。
通俗来说就是保险公司也会进行买保险,但是这个保单是整体分保。
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这是5类保险公司,不同的保险公司经营不同的业务类型,但是也会有一些交叉。
比如重疾险,人身险公司,健康险公司,养老险都可以经营。
另外像雇主责任险,那么就是财产险公司的业务范畴了。
了解不同的保险公司,也有助于我们了解保险公司的经营方向和内容。