我国保险公司实力排名如何？

哪家保险公司好？哪家保险理赔最快？哪家保险公司最靠谱？

这些问题每天都有无数的人问我。

但如果我告诉你，你平时听得最多的保险公司，其实连前十都进不了，你信吗？

今天我们就用数据说话，带大家过一遍各家公司的排行榜，看看前10名都有谁？

首先我得强调一点，保险公司的排名是分很多种的。

同一家公司，在不同的榜单里表现肯定不一样。

比如很多人觉得家喻户晓的友邦肯定是前十的大公司吧，但是在某些榜单上你会发现它根本都排不上。

所以今天我们还是挑几个比较实际的维度来看。

第一个，就是很多人都特别关心的保险公司【收入排名】。

觉得只有公司大，钱多，出事才有钱赔给消费者。

逻辑上没毛病，不过说实话，即便保险公司不赚钱。

只要符合条款规定，它也不敢不赔。毕竟还有银保监会在我们身后保驾护航。

在这点上不管是大公司还是小公司，银保监会都一视同仁。

所以赔不赔，跟保险公司的收入，真的没啥关系！

再来就是跟我们利益最相关的【理赔指标】。

大家都关心的，比如：获赔几率高不高，到底赔了多少钱？理赔速度快不快？

按照现有的披露和往年的数据来看，

获赔率基本都超过了97%，还有不少公司，是超过了99%。

平均理赔时间不到 2 天，有的甚至半天都不到。

大家平常之所以觉得「理赔难」，

很大程度是因为个别拒赔案例上了热搜后，给大家留下的印象太深。

而现实中，绝大部分人，都是能够顺利拿到理赔款的。

哪怕是你没听过的所谓“小”保险公司，获赔率也一样杠杠的。

没听过的保险公司，不代表就不靠谱！
没听过的保险公司，不代表就不靠谱！
没听过的保险公司，不代表就不靠谱！

重要事情说三遍。

第三个关键是看——各家公司的【投诉率】。

它在一定程度上能反应这家公司的服务做得怎么样。

这里我们重点看 万张保单投诉量。

大白话翻译就是，公司每卖1万张保单会收到多少投诉。

我也整理出了今年第一季度，投诉量最高的10家人身险公司。

大家可以看到啊，投诉率其实并不高。

除了少数几家，大部分人身险公司的万张保单，平均投诉量 还不到 1 件。

所以说整体上各家相差不大

最后一点也是很关键的一点【风险评级】，

保险公司会不会倒闭？咱们买的保险还安不安全？

银保监会啊根据偿付能力把保险公司的风险分成了4个等级。

A风险最低，

B属于达标，

那C和D就是妥妥的不达标了。

一家公司还有没有钱理赔，离破产还有多远，就看这个指标。

根据最新披露的数据，

我把风险评级排名前十的都整理在下面了。

排名前三的依次是中国人寿、平安人寿、太平洋人寿。

76家保险公司里，仅仅只有三家保险公司的评级，没有达标。

至于偿付能力，

大家可以简单理解为：哪怕这家公司所有保单都出险了，保险公司也够钱全部赔付的。

监管规定的红线是100%，

但即便是这三家（圈红部分）偿付能力比较靠后的公司，也没有低于100%的。

所以大家不用太焦虑~

何况，如果长期处在低位、逼近了监管红线，那不用你操心，监管爸爸自会出手。

当然，最后我也想强调一点。

我们今天在这里看到：A公司比B公司排名高，但绝对不能说A的产品就一定比B好。

每家保险公司都有上百款产品，有优有劣是很正常的一件事。

因此我还是建议先看产品、再看公司。

你信什么都不如信条款——这比任何花言巧语都实在。

这些数据银保监会每年都会出，排名也在不断变化。

大家可以直接关注我，以后有变化我随时更新给大家。

要是你看完后还是不放心手里的保单，也可以发我帮你测评看看。

还有什么不懂的，留言区随时来问我~

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一、保险公司2021年数据排名情况

保险公司大不大、服务好不好，数据来说话。

其中，保费规模、理赔报告、投诉率和偿付能力，可以从不同角度说明问题。

我们逐一来看：

（一）保险公司2021年第一季度原保费数据

保费的收入代表着一家公司的业务能力强弱，也是其能够分得市场这块蛋糕大小的依据。

既然要对保险公司实力进行排名，自然是少不了看其收入的多少。

奶爸把2021年第一季度前10名公司的原保费收入数据整理出来了，一起来看看。

如下图：

从表中我们可以看到：

排在前十名的保险公司，除了我们熟悉的八大家以外，还有一些不那么知名的“小”公司，如前海人寿、中邮人寿。

同时，一些互联网保险公司也已跻身前列，如：泰康在线。

可见，实力强不强其实跟知不知名没多大关系。

奶爸之前也说过保险公司没有所谓的“小”公司，只是在都是“大咖”的保险行业里相形见绌了。

话说回来。

收入的数字再好看也是保险公司的利益，需要它支出时爽不爽快才是我们更关心的。

如果说保费收入证明保险公司的营业实力，那理赔支出就是保险公司服务能力好不好的参考标准之一。

话不多说，接下来一起来看看各家公司的理赔数据:

（二）保险公司2021年度理赔数据

从表格中的数据告诉我们，获得理赔并不难。

而且，无论是国寿、阳光人寿这种大公司，还是爱心人寿这种小公司，它们的获赔率差别不大。

从理赔时效来看，小额理赔的效率非常高。

大额理赔涉及的理赔金额大，其中立案、审核、调查等时间，不可避免会更长一点。

不过，大部分的保险公司的支付时效并不长。

说明无论是大公司还是小公司，在理赔方面同样靠谱。

所以，我们买保险，没必要纠结承保公司大不大，重点看条款就好。

理赔率只是证明保险公司服务水平的一方面。

最能客观反映一家保险公司服务好坏的，除了理赔速度还有保险投诉比例。

（三）2021第一季度部分保险公司投诉量

投诉率的高低，能侧面反映用户在服务上体验的好坏。

我们首先来看一下各家公司总投诉量的情况如何：

一般情况下，服务越好代表投诉量越少，这个逻辑是合理的。但是大公司是否就是投诉量少呢？

我们重点看人身保险公司的情况。

1、投诉量排名情况：公司大，投诉量更多

从表中，我们可以看到，各家公司的万张保单投诉量还是比较低的。除了少数几家，大部分人身险公司的万张保单平均投诉量不到 1 件。

投诉量位于后10名的分别是中华人寿、招商仁和人寿、鼎诚人寿、中融人寿和太保安联健康等。

这10家保险公司第四季度的投诉量加起来也才22件，公司知名度有大有小。

当然，投诉量的绝对数值不能跟保险公司的服务质量高低直接划等号。

保险公司业务量越大，相应的投诉量也会更多。比如平安人寿、中国人寿这样的老八家公司，在整个保险市场占领的的份额更高，在投诉量排行榜中表现“突出”也不足为奇。

2、消费投诉指标情况：大小公司表现差别不大

在以上三个指标中，最值得关注的是万人次投诉量：每承保10000万名客户，所产生的投诉

量，这项数据对消费者最有参考价值。

我们先来看一下2021年第一季度数据：

从数据来看：

亿元保费投诉量中位数为2.01件/亿元。

投诉量前10位的保险公司，亿元保费投诉量在5件/亿元以上。

万张保单投诉量中位数为0.20件/万张。

投诉量前10位的保险公司，万张保单投诉量0.5件/万张。

万人次投诉量中位数为0.08件/万人次。

投诉量前10位的保险公司，万人次投诉量在0.2件/万人次。

总的来说，除了表现特别“突出”的公司，大小公司在投诉率方面差别并不大。

大保险公司虽然总投诉量较多，但是三个关键指标数值并不算高。

小保险公司也并没有太大差距，总体上都还不错。

3、两大投诉事由：理赔纠纷和销售纠纷

人身险公司的投诉事由，突出问题表现在理赔纠纷和销售纠纷两个方面。

其中，理赔纠纷2387件，占人身保险公司投诉总量的16.24%；销售纠纷6313件，占比42.96%。

理赔纠纷投诉量居前10位的公司及投诉量如下：

人民健康的理赔纠纷投诉量在人身保险公司中最为突出，同比增长量也是这10家公司中最高的，高达229.73%。

而销售纠纷投诉量居前10位的为：

平安人寿的销售纠纷投诉量在人身保险公司中最为突出。

总数有2258件，但同比下降了9.13%。

涉及的险种主要是普通人寿保险纠纷和疾病保险纠纷。

投诉的主要问题包括：

夸大保险责任或收益、未充分告知解约损失和满期给付年限等问题。这也是我们在买健康险时尤其要注意的。

买保险，无论宣传页面和业务员说得多么诱人，一定要保持理性，落实到合同条款。

小保险公司也并没有太大差距，总体上都还不错。

总的来说，大小公司在投诉方面差别并不大！

奶爸一直强调选择保险产品时不能只看保险公司大小，哪家产品优质，服务好，偿付率稳定，这家公司就值得被选择。

（四）保险公司2021一季度偿付能力

一个公司是否有足够的能力应对极端风险，在出现危机时能够保障客户权益的同时平稳度过难关。

关键还是要看公司的偿付能力和风险评级情况。

我们先通过表格来看一下各家公司的相关数据：

一般来说，偿付能力高于100意味着有99.5%以上的概率能在极端情况下偿还债务。

从表中表格可以看出，前十名的公司偿付能力都在200以上，综合偿付能力处于充足状态。

风险评级分为A、B、C、D四级，每个等级又细分三等级，最高等级为AAA。

评级内容包括：理赔时效、保单送达时效、业务办理的速度、电话接通率等8项。

目前能排上最高等级AAA的公司还没出现，这是各家公司需要努力达成的一个目标吧。

因此A 级作为服务最好的等级，排名里除了常见的大公司，也有不少知名度低的公司。

可见，服务水平的高低，不能只看公司大小。

公司规模大，并不代表旗下产品性价比就更高，还是需要提防利用知名度“割韭菜”。

写在最后：

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作为一个保险消费者，大家都会关心自己买的保险靠不靠谱，没咋听过名字的保险公司会不会不稳定，保险公司是否会在出险的时候恶意拒赔？

其实，国内绝大多数人身险公司一年的保费收入都是几十亿、上百亿，保费规模远超普通人对保险公司的常规认知。

最重要的是，它们的速度规模、效益质量和社会贡献基本都处于健康良好发展的状态，而且理赔也很靠谱。

所以，我们大可不用担心保险公司规模小，保单不稳定，甚至出现恶意拒赔这些现象。

说到这里，国内关于保险公司的奖项实在太多，各种奖项的水分也不言而喻，几乎各家公司每年都能从财经媒体拿上几个荣誉。

但是，这么多年以来，小开只相信来自中国保险行业协会的官方评价结果，也一直用它来衡量一家保险公司是不是很靠谱。

就在2022年1月28日，中国保险行业协会发布了最新的《2020年度保险公司法人机构经营评价结果》。

评价内容包括速度规模、效益质量、社会贡献三个方面。

其中，人身险公司评价指标体系由保费增长率、综合成本率、风险保障贡献度等12项指标构成。

可以说，这是国内最专业、全面、客观的保险公司评价体系。

小开精心整理了各家人身险公司自2015年以来，连续6年的评价结果，并结合各公司在2020年的原保险保费收入，进行了综合排名。

具体排名如下：

可以看到，参评的人身险公司一共有80家。

其中，A类24家,B类46家，C类10家。

作为保险行业的排头兵，中国人寿、中国太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿，共4家人身险公司连续6年被评为A类。

被评为C类的10家公司分别是：君康人寿、珠江人寿、爱心人寿、北大方正人寿、北京人寿、国宝人寿、国富人寿、瑞华健康保险、华汇人寿、小康人寿。

注：在评价结果中， A类公司是指在速度规模、效益质量和社会贡献等各方面经营状况良好的公司； B类公司是指在速度规模、效益质量和社会贡献等各方面经营正常的公司； C类公司是指在速度规模、效益质量和社会贡献某方面存在问题的公司； D类公司是指在速度规模、效益质量和社会贡献等方面存在严重问题的公司。

综合来看，在80家人身险公司中，有70家评级都在B类及以上。也就是说，大部分保险公司在速度规模、效益质量和社会贡献等各方面，都处于良好水平。

讲到这里，小开再开个小灶。

一直关注小开推送的读者应该会记得，小开在1月发布了一份28家人身险公司理赔年报数据：

从整体看，无论是大家耳熟能详的所谓“大公司”，还是名不见经传的“小公司”，理赔获赔率都在95%以上。

值得一提的是，很多公司还提供“闪赔”服务，给客户提供友好、快捷的赔付体验的同时，也大大缩短了理赔时效。

其实，作为保险消费者，只要在投保时做到如实告知，且出险符合理赔条件，都会得到顺利赔付。

结语

北京保监局曾经在2019年的315发布过一篇文章《做到“四看”，明明白白买保险》：

讲到买保险，要一看需求，二看产品，三看收入，四看条款。

至于保险公司的成立时间和品牌知名度，并不是首要考虑的因素，不必过度在意。

文章写到这里，小开相信大部分人基本已经打消了此前心中对保险公司的疑虑。

最后，小开还要补一句：在众多保险公司中，百年人寿、华贵人寿、和泰人寿等保险公司的网销产品性价比一直不错。

尤其是 国富人寿达尔文6号、 和泰人寿超级玛丽6号、 华贵大麦2022定期寿险、 北京人寿大黄蜂6号、 横琴人寿互联网小飞象等更是高性价比保险界的扛把子，非常适合预算有限的年轻人，小开非常推荐哦~

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奶爸在这里整理了有关保险公司的相关内容，希望对你有帮助：

一、正规保险公司排名榜如何？

在市场上，有众多的保险公司，其排名情况因各种因素而异。

一般来说，大型的保险公司，如中国平安、中国太平洋、中国人寿等，由于其规模较大、历史悠久、运营稳定，因此在排名上具有优势。

其实这些保险公司由于规模较大，在保费收入上也是占据绝对优势的，比如在去年的寿险公司保费收入统计中，中国人寿达到了6152亿，平安人寿4393亿元，两家公司就占据了万亿市场份额。

想要了解去年寿险公司的保费收入排名，可以看看下表：

而按照风险综合评级和偿付能力指标来对保险公司进行排名，结果又不一样：

从风险评级和偿付能力充足率等指标综合来看，中美联泰和安联人寿是比较靠谱的。

而在保费收入方面有突出成绩的中国人寿和中国平安却还未进入30排行榜。

因此，我们可以看到正规保险公司排名榜也不是唯一，主要还要看以哪个指标为衡量标准。

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二、买保险要考虑保险公司吗？

上面我们分析了部分保险公司的排名情况，那么买保险时是否要考虑保险公司呢？

奶爸觉得买保险需要考虑保障需求，也需要考虑保险公司，毕竟一份保障关系到往后数十年的保障服务。

那么买保险的时候可以从哪些方面去考察保险公司呢？

下面是奶爸总结的几点：

1. 保险公司实力

保险公司的实力直接影响到其产品的可靠性，比如理赔速度、服务态度等。

一般来说，大型的保险公司由于其运营稳定，资金充足，因此在这方面具有优势。

2. 保险公司的信誉

保险公司的信誉对其产品的信任度有着重要影响。

如果保险公司的信誉较差，那么消费者可能会对其产品的信任度降低，从而影响到产品的销售。

3. 保险公司的运营能力

保险公司的运营能力对其产品的稳定性有着重要影响。

如果保险公司的运营能力较差，那么消费者可能会对其产品的稳定性产生怀疑，影响保险产品销售，也影响产品的稳定性。

不过购买保险时并不需要过分关注保险公司。

消费者在购买保险时，应该把更多的精力放在选择适合自己的保险产品上。

因为保险产品的保障范围、费率、理赔服务等才是直接关系到消费者利益的因素。

如果一款保险产品能够满足消费者的需求，即使其背后的保险公司规模较小，消费者也可以考虑购买。

而买保险的渠道也可以综合考虑，比如通过互联网，可以节省保费，同时还能多款产品对比。

三、奶爸总结

整体而言，正规保险公司排名榜在不同的衡量条件下有不同的结果。

我们在买保险的时候需要考虑保险公司，但是最重要的还是考虑保障需求。

若是保险产品能满足保障需求，哪怕保险公司规模较小，也是可以考虑投保的。

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写在最后：我是 奶爸保，专业的保险测评机构，给你推荐最合适的保险！

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大家好，我是哆啦~

买保险，除了看产品性价比高不高，

它背后的保险公司靠不靠谱，

也是我们挑保险的一个指标。

而看一家保险公司靠不靠谱，

关键就是看它家的偿付能力合不合格。

保监爸爸每个季度都会给保司评级，

相当于给它们打分，有的高分有的不及格，

谁是优等生谁是差等生，一看便知。

172家保司2022年二季度偿付能力已出炉，

其中，竟然有12家上了黑榜！

快来瞅瞅有没有出乎你意料的保司……

如果你有其他保险问题，欢迎点击小卡片咨询我。

N1

172家保司偿付能力汇总，12家不及格...

目前，172家公布偿付能力的保司，

其中，有74家寿险公司，84家财险公司，

还有14家再保险公司，

它们的最新情况和排名，如下表所示：

寿险公司

财险公司

再保险公司

先来说下保监爸爸给保司定的标准，

其实很简单，只需同时满足3个指标，

就代表这家保险公司合格，是靠谱的对象。

So，大家记住这3个最低标准：

综合偿付能力充足率 ≥ 100%

核心偿付能力充足率 ≥ 50%

风险综合评级≥B类

当然了，这只是最低标准，

如果保险公司达到最低标准了，

但核心偿付能力充足率低于60%，

或综合偿付能力充足率低于120%，

也会被保监爸爸视为重点核查对象。

而连最低标准都达不到的保司，

就会直接被拉出来当众处刑，

在哆啦整理的这172家保险公司里，

2022年二季度偿付能力就有12个差等生！

综合风险评级仅获C、D级，如图：

相比第一季度，

财险公司多了5位拖后腿的差等生，

而寿险公司里，

连百年人寿、三峡人寿这2家眼熟的保司，

也上黑榜了......

除了已经放弃治疗的安心财产，

合众人寿和渤海人寿，也是烂泥扶不上墙，

每次被保监爸爸公开处刑的，都有这俩，

但仔细一看，它们的偿付能力充足率都达标了，

看来还在垂死挣扎，

目前只是到了要警惕的阶段。

那么看到这里，很多朋友就慌了，

偿付能力不达标的保司，是不是要破产了？

N2

偿付能力不达标的保司，会破产吗？

保险公司偿付能力不足，一般有2大原因，

一是保司业务增长速度过快，

说白了就是，产品卖得好，

股东资本支持不了如此高速增长的负债；

二是经营状况不佳，比如发生大量理赔案件，

或保司投资风险高，导致亏损。

但...即使保险公司偿付能力不达标，

也跟咱们的保单没有撒子关系，

根据《保险公司偿付能力管理规定》：

对于不达标的保险公司，

保监爸爸会采取一系列监管措施，

将差等生的偿付能力拉回到标准线以上。

比如通过注入新资金，限制新保单，

转让/停止业务等方式让保司重新振作起来。

可是不怕一万，就怕万一，

要是没有调整好，保险公司真破产了呢？

别急呀，即使保司真走向破产边缘，

还有保险保障基金兜底呢~

它手里的保单也会有新的保司接盘。

总之，就算保险公司没了，

只要你的合同还在，仍然受法律保护，

该理赔的理赔，该领收益的领收益！

所以偿付能力虽是我们选择保司的一个指标，

但更应该关注产品本身的保障和收益。

我叫哆啦，是专业的保险测评师。

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很多人通过买保险得到安全感，而保险公司的实力越雄厚，排名越靠前，越能给他们带来安全感。

然而，每家保险公司都是都背景深厚，注册资金起码两亿。

并且，有钱如马云、马化腾、李彦宏、刘强东等等互联网大佬都没有拿到独立牌照。

本文，我将通过保监会披露的最新数据，结合用户最关心的因素。

展现保险公司在偿付能力、保费规模、总资产、市值、理赔金额、理赔纠纷量等维度的排名。

一、关于理赔，我国保险公司排名

买保险，最糟心的就是“被拒赔”，白交几年保费不说，最后遇到事了，却拿不到理赔金。

因此，首先关注理赔数据。

1.十大保险公司偿付能力排名

保险公司靠不靠谱最关键指标——偿付能力。

偿付数据一定要高于100%，这意味着能赔付公司的所有保单债务。

高偿付充足率并不代表着这家公司就实力强劲。

因为很多保险公司新成立，业务量比较小，要承担的偿付责任也少，当业务量提高，偿付充足率会慢慢回归正常范围。

如果，你想知道你要承保的保险公司的偿付能力排行，可以看一下这篇文章：

2.十大保险公司理赔金额排名

理赔金额最主要还是与保险公司保费规模有关。

落实到个体的理赔，还是要关注理赔时效。

无论大小保险公司，获赔率都在99%左右，理赔时效基本在2天内，而拒赔案例都是在1-3%。

只要我们是正常投保，符合理赔材料申请要求，获得理赔是非常容易的。

也给大家列举几条提高理赔速度的建议：

（1）购买保险后，向家人解释清楚保险责任，以免家人不熟悉理赔范围产生纠纷；

（2）出现意外或诊断出疾病时，及时拨打保险公司电话，保留就医记录；

（3）仔细梳理病历记录，看是否符合保险的理赔条件；

（4）查看理赔需要哪些材料，全部整理好；

（5）寻求专业人士的帮助

那么，哪家保险公司的理赔服务最好？

3.十大保险公司理赔纠纷量排名

理赔纠纷主要反映责任认定纠纷、理赔时效慢和理赔金额争议等问题。

纠纷量虽然也跟保费规模有很大的相关性，毕竟林子大了什么鸟都有。

但是综合理赔金额和保费规模数据，如果保费规模和理赔金额较少，但是投诉量大的话，就有问题了！

相对保险公司，我们消费者作为弱势群体，如果遇到理赔纠纷，又该如何维护自身权益，以免遭拒赔？

还有大公司拒赔常用理由，一定要警惕，避免给保险公司拒赔的由头：

二、关于规模，我国保险公司排名

1.十大保险公司保费收入排名

2.十大保险公司近利润排名

3.七大上市保险公司市值排名

4.中国十大保险公司总资产排名

其实保险公司规模、利润不应该是消费者购买产品时主要考虑的因素。

国家对保险的监管非常严。

从保险牌照审批、保险公司设立要求、产品开发及销售、理赔以及资金，每一步每一环保险公司都受到严格的把控。

再加上2016年实施的中国第二代偿付能力监管制度、再保险公司的风险分散设置，把保险公司经营过程的方方面面都纳入监管。

所以保险行业的下限被银保监牢牢把持着，整体来说非常安全。

还是得落实到具体产品条款。

所以，我又股权结构、经营稳定性、拳头产品、市场认知等四个维度，从国内91家人寿险公司中评出综合实力最强的10家保险公司。

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！

写在最后

我是 @学霸说保险-婉儿，专注于客观、专业、中立的保险测评；

买保险，从来都不是一件容易的事。

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大家好，我是哆啦~

上月底，中国保险行业协会发布了一则重磅消息。

即2021年度保险公司法人机构经营评级结果。

本次披露涉及保险公司共160家，

其中：

• 财产险公司79家，不合格的6家；
• 人身险公司81家，不合格的8家。

快来看看，有没有你看中的保司？

评级不合格，我们的保单又该怎么办？

跟着哆啦一起往下看~

N1

保司的四类评级结果，代表什么？

保司靠不靠谱，有3个关键指标。

综合偿付能力充足率 ≥ 100%

核心偿付能力充足率 ≥ 50%

风险综合评级≥B类

达到以上3个水平，才算合格。

银保监每个季度都会给保司评级，

也就是考察以上3个数据，

以此达到动态监督，督促保司良性发展。

而中国保险行业协会，

会基于银保监的评价指标体系，

对保司进行一个年度经营评级。

主要从速度规模、效益质量、社会贡献三方面进行。

注：财产险公司评价指标体系由保费增长率、综合成本率、风险保障贡献度等12项指标构成；人身险公司评价指标体系由保费增长率、综合投资收益率、风险保障贡献度等14项指标构成。

那么，保司获评的ABCD四类评级结果代表什么呢？

• A类公司：在速度规模、效益质量和社会贡献等各方面经营状况良好的公司；
  
• B类公司：在速度规模、效益质量和社会贡献等各方面经营正常的公司；
  
• C类公司：在速度规模、效益质量和社会贡献某方面存在问题的公司；
  
• D类公司：在速度规模、效益质量和社会贡献等方面存在严重问题的公司。

这就和孩子考卷上的评分等级一样，A代表优秀，B代表及格，

C是差生，D就是学渣。

一起来看看，

此次不及格的保司又都有谁呢？

N2

14家不及格保司都有谁？

79家财产险公司和81家人身险公司，

最新情况如下表：

其中有4家财险连续7年被评为A，

分别是人保财险、平安产险、太保财险、阳光财产。

有3家寿险连续7年被评为A，

分别是中国人寿、泰康人寿、太平人寿。

我们所熟知的弘康人寿、国联人寿、和谐健康等均为B，正常运营中。

财险和人身险的14个差生中，财险占了6个，

比如合众财产、安心财产、太平科技保险等。

人身险有8个，比如小康人寿、君康人寿、和泰人寿等。

接下来，这几家保司可就压力大了。

银保监的鞭子已经扬起来了。

N3

保司不合格，我们的保单怎么办？

看完这次保险公司经营评级后，很多朋友估计心里打鼓了。

保司不合格，那我们的保单咋办？

别急，听哆啦说。

上面我们提到，保司经营评级主要包括保费增长率、综合成本率、风险保障贡献度等14项。

其中有一个地方存在问题，就会被评为C级。

一般情况下，保司亮起红灯，

多半是保费、成本和投资收益率出现了问题。

要么是，保司业务增长速度过快，

股东资本支持不了如此高速增长的负债；

要么是，保司经营状况不佳，

如发生大量理赔案件，或保司投资风险高，导致亏损。

出问题了，咋办呢？

根据《保险公司偿付能力管理规定》：

对于不达标的保险公司，

银保监会采取一系列严格的监管措施，

如通过注入新资金，限制新保单，转让/停止业务等方式让保司重新振作起来。

哪怕有保司突然破产了，也还有保险保障基金兜底。

保司手里的保单会有新的保司接盘。

退一步来讲，银保监每个季度的评估，

但凡保司有了触碰红线的苗头，就会被立刻要求整顿，

所以，保司要破产也是一件极难的事儿。

我这么说吧，

不管保司评级是否合格，

我们的保单都不会受影响，

白纸黑字的合同，可是受法律法规保护滴。

该理赔的理赔，该领收益的领收益！

最后，想给大家一个建议——先看产品，再看保司。

比如说，不同的理财产品收益差别很大。

如果过于注重保司，那很大概率错失高收益产品，意味着同等本金下，少赚几十万，甚至上百万。

你想啊，既然不管保司怎么样，我们的保单都不受影响，

那为啥同样的保障，我们不选收益更高的保险，不选保障更好的保险呢？

我叫哆啦，是专业的保险测评师，熟悉全国各类保险。

如果您有保险问题，点击链接咨询哆啦，哆啦给您免费详细解答。

下面是往期精华文章，选购保险之前看一看，避免买错花冤枉钱。

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1、进入中国银保监会网站，可以搜索各家保险公司保费收入情况，也可以搜索各地保费收入情况。

2、可以进入中国法院裁判网，查询各家保险公司诉讼案例情况。

3、可以打开各家保险公司的官网，在信息披露哪里查看各家保险的注册资金、上一年度保费收入和盈亏情况。

现在大家买个什么都要看排名，比如哪家火锅店好吃，掏出手机，点开美团，销量排名第一的某某四川火锅店就是我的首选，毕竟不会出错；或者男朋友给对象买个生日礼物，再次掏出手机，点开淘宝，挑选了一个李佳琦推荐的热门色号，男朋友还自认为那是最适合自己女朋友的色号。

那专门搞保险的学姐也给大家整个保险公司势力排名，但保险公司排名不像挑选火锅店，购买口红主要从销量这个维度进行衡量这么简单的，毕竟保险产品本身就是一个涵盖多项保障责任，比较复杂的东西，当我们看保险公司的时候，究竟要看啥呢？这里有具体的攻略，记得点击收藏哦：

接下来学姐将从以下三个维度来列出有幸进入前十的保险公司，先提前恭喜他们一下。

一、偿付能力

银保监会官方规定给出评价标准，一个保险公司靠不靠谱的关键指标就是偿付能力。而偿付能力就是指保险公司承担赔付责任的能力。说的通俗一点，就是万一出现了非常极端的情况，保险公司能不能拿得出钱给到我们保户。

而且银保监会提出要求了，保险公司偿付数据一定要高于100%才行。

学姐总结出了2019年第一季度保险公司偿付能力排行前十名数据，我们可以来看一下：

根据银保监规定，保险公司偿付能力达标，起码需满足核心偿付能力充足率≥50%，综合偿付能力充足率≥100%，风险综合评级≥B等指标。

但是高偿付充足率并不代表着这家公司就实力强，因为很多保险公司新成立，业务量比较小，要承担的偿付责任也少，当业务量提高，偿付充足率会慢慢回归正常范围。

二、理赔速度

废话不多说，学姐整理了十大比较出名的保险公司理赔数据：

由以上数据可以看出，超过99%的出险案件，都能获得理赔；

理赔申请时效，平均仅1.53天。

除工银安盛外，大多数保险公司的理赔时效几乎都在1～2天。

也就是说只要我们正常投保，符合理赔材料申请要求，理赔是很快的，不用担心自己不能获得理赔。

三、理赔服务

保险公司的理赔服务水平往往是和它理赔纠纷量挂钩的，学姐整理出了前十的保险公司理赔纠纷量：

理赔纠纷主要反映责任认定纠纷、理赔时效慢和理赔金额争议等问题。

从上图中可以看出，理赔纠纷排名前十的保险公司也有不少耳熟能详的“大“公司，但并非“大”公司的一些产品，就一定能得到全面的保障和优质服务。那作为消费者的我们，如果遇到理赔纠纷，又该如何维护自身权益呢？这里有免遭拒赔成功案例，希望能对你们有帮助：

虽然学姐在这里诚心诚意的列出各大保险公司的排名，但是还是想在这里温馨提醒一句，买保险不要只看公司，只相信品牌，保险产品本身的保障内容才是最重要的。毕竟在中国，保险公司要想设立还是非常严格的，有保监会这个爸爸在，保险行业的下线都被保监会爸爸牢牢的看着，所以一定要考虑更多保险公司的产品，毕竟产品本身还是最重要的嘛~那保险种类这么多，大家应该优先买哪种呢？学姐这里有方案，想买保险的可以去看看哦~

以上是学姐的回答，希望能对你们有帮助。

写在最后

我是 学霸说保险-维恩，专注于客观、专业、中立的保险测评；

买保险，从来都不是一件容易的事。

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来求助我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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中国十大人身保险公司介绍，买保险不吃亏

先看排名表，我再一个个分析，根据2020年保险公司累计保费收入进行排名，想知道后几十名的，可以直接拉到文章最后再看

第一名中国人寿

公司口号：相知多年，值得托付

中国人寿主体是中国人寿保险（集团），下辖人身险、财产险、养老险、广发银行、资产管理等子公司。中国人寿，简称国寿，是共和国第一家保险公司，也是目前国内最大的保险公司。这里的排名仅是指国寿的人身险业务，也就是寿险公司

中国人寿保险股份有限公司是国内寿险行业的龙头企业，总部位于北京, 注册资本282.65亿元人民币。作为《财富》世界500强和世界品牌500强企业——中国人寿保险（集团）公司的核心成员，公司以悠久的历史、雄厚的实力、专业领先的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会广泛客户的信赖，始终占据国内寿险市场领导者的地位，被誉为中国保险业的“中流砥柱”。

中国人寿的前身与中华人民共和国同龄，1949年10月经中央政府批准组建，是国内最早经营保险业务的企业之一，肩负中国寿险业探索者和开拓者的重任。在长期发展历程中，公司拥有一支稳定的专业化管理团队，积累了丰富的经营管理经验，深谙国内寿险市场经营之道。2003年12月17和18日，中国人寿保险股份有限公司分别在纽约和香港上市。2007年1月9日，中国人寿保险股份有限公司回归国内A股上市，自此公司成为国内首家“三地上市”的金融保险企业。

经过长期的发展和积淀，中国人寿拥有雄厚的实力。截至2019年，中国人寿保险（集团）公司已连续十七年入选《财富》“世界500强”。作为中国人寿保险（集团）公司的核心成员单位，截至2019年12月31日，中国人寿保险股份有限公司总资产达人民币37,267.34亿元，位居国内寿险业首位。2019年公司实现保费收入5,670.86亿元，同比增长5.8%，继续保持行业领先。公司内含价值达9,420.87亿元，较2018年底增长18.5%。核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为266.71%和276.53%。公司首年期交保费达1,094.16亿元，占长险首年保费比重为97.89%，同比提升7.73个百分点，其中十年期及以上首年期交保费达591.68亿元，同比增长42.1%，占首年期交保费比重为54.08%，同比提升14.21个百分点；续期保费达3,857.97亿元，同比增长5.8%，占总保费的比重为68.03%。2019年底公司总市值达1,249.13亿美元。

第二名 平安寿险

口号：让每个家庭拥有平安

中国平安人寿保险股份有限公司成立于2002年，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下的重要成员。截至2020年末，平安人寿注册资本为338亿元，在全国拥有42家分公司（含7家电话销售中心）及超过3,300个营业网点，寿险代理人超100万名，服务网络遍布全国，向客户提供全周期人身保险产品和服务。

中国平安保险（集团）股份有限公司于1988年诞生于深圳蛇口，在各级政府及监管部门、广大客户和社会各界的支持下，成长为我国三大综合金融集团之一。中国平安也是国内金融牌照最齐全、业务范围最广泛的个人金融生活服务集团之一，目前集团总资产突破10万亿元，是全球资产规模最大的保险集团。

在平安集团“金融+科技”的战略指引下，公司坚持以客户为中心，各渠道均衡发展。为应对市场、行业及科技变化，公司持续推进全面改革转型，通过“渠道+产品”双轮驱动，夯实未来可持续的稳健增长平台，打造数字寿险新模式。目前，平安寿险改革项目进一步聚焦渠道升级、产品升级、经营升级三大方向，充分利用数字化赋能，加速推进项目落地。伴随寿险改革工程持续深化、稳步推进，改革成效将逐步显现。

公司积极落实保险业回归保障本源的要求，构建多层次产品结构，拓展服务边界，进一步丰富“产品+”服务体系。新旧重疾定义切换之际，公司对重疾产品全面焕新，搭建涵盖多重维度、多种形式的重疾保障产品体系，不断提升保障深度和广度，推出基础、中、高端系列重疾产品，以满足客户差异化的保障需求；同时，依托平安集团的资源优势，构建健康医疗生态圈，以“一名私人医生，健康、亚健康、医疗、慢病、重疾五大服务场景”为基础，为客户提供体系化的健康增值服务，致力于让每位客户健康有呵护、亚健康有督促、小病有陪护、慢病有照护、大病有专护，打造有场景、有服务、有频率、有温度的“四有” 产品体系，赋予产品新的保险温度，切实保障客户的权益。

第三名太保寿险

中国太平洋人寿保险股份有限公司（以下简称“太平洋寿险”）成立于2001年11月，是中国太平洋保险（集团）股份有限公司（以下简称“太平洋保险”）旗下专业寿险子公司。太平洋保险是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司基础上组建而成的保险集团公司，总部设在上海，是国内领先的综合性保险集团，并是首家A+H+G（上海、香港、伦敦）三地上市的保险公司。

2020年公司实现保险业务收入2,119.52 亿元；总资产达到14,843.64亿元；营运利润258.75亿元，同比增长16.7%；偿付能力充足率242%，高于充足Ⅱ类公司监管要求。截至2020年末，公司在全国设有超过2800家分支机构，拥有4万余名员工和70余万名营销员。主要经营指标在国内寿险市场上继续保持领先地位。

太平洋寿险建立了覆盖全国的销售网络和多元化服务平台。公司致力于提供基于客户全生命周期的风险保障解决方案，产品覆盖人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等多个领域。公司围绕客户需求，全力打造责任、智慧、温度的“太保服务”品牌，在“保险+健康管理”方面，持续完善以“太保蓝本”、“生命银行”为代表的健康服务体系；在“保险+养老服务”方面，构建“城郊颐养、旅居乐养、城市康养”三位一体的“太保家园”养老社区。公司不断加快人工智能和大数据等新技术应用，推进投保、核保、理赔、客服等运营服务全流程的数字化、智能化，提升客户服务体验和运营效能。公司坚持诚信经营，认真履行保险责任，切实保障保险消费者的合法权益，连续五年获得保险公司法人机构经营评价A级，连续三年获得服务评价AA级。

第四名新华保险

新华人寿保险股份有限公司（以下简称“新华保险”）成立于1996年9月，总部位于北京市，是一家全国性专业化大型上市寿险企业。公司主要股东为中央汇金投资有限责任公司、中国宝武钢铁集团有限公司。2011年，新华保险在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。A 股代码601336，H 股代码 01336。

2020年，新华保险实现总保费收入1595.11亿元，营业收入2065.38亿元，总资产达10043.76亿元，连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料500强。

新华保险始终坚持“以客户为中心”，致力于打造“中国最优秀的以全方位寿险业务为核心的金融服务集团” 。2019年，公司提出“1+2+1”战略，即“一体两翼+科技赋能”，以寿险业务为主体，以财富管理和康养产业为两翼，以科技赋能为驱动。坚持党的领导发展原则、坚持高质量发展定位、坚持专业化发展格局、坚持市场化发展机制、坚持渐进式发展定力，走长期健康可持续发展道路，规模价值均衡发展，稳步提升综合实力。

新华保险建立了覆盖全国的销售网络，拥有36309名内勤员工（与新华保险签订劳动合同的员工）及60.6万名营销员，为3320.5万名个人客户及8.8万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

第五名华夏人寿

华夏保险成立于2006年12月，是经中国银行保险监督管理委员会批准设立的一家全国性、股份制人寿保险公司，注册资本金153亿元，总部设在北京，目前设有24家直属分公司, 分支机构合计673家（含筹），客户规模1.83亿，人力规模36万。连续两年上榜《财富》世界500强。

2020年7月17日，中国银保监会发布公告，决定对天安财产保险股份有限公司、华夏人寿保险股份有限公司、天安人寿保险股份有限公司、易安财产保险股份有限公司、新时代信托股份有限公司、新华信托股份有限公司六家机构实施接管。接管期限自2020年7月17日起至2021年7月16日止，根据处置风险进度，接管期限可依法延长。

实施接管以来，各接管组积极推进现场检查、清产核资工作，为被接管机构风险处置奠定了基础。依据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国银行业监督管理法》和《信托公司管理办法》规定，中国银保监会决定，延长六家机构接管期限一年，自2021年7月17日起至2022年7月16日止。

延长接管期间，各接管组职权和接管实施办法不变。各接管组将继续依法履行职责，稳步推进风险处置工作，尽早化解金融风险，实现机构正常经营，切实维护金融稳定。

第六名太平人寿

2001年以太平品牌在境内复业。2009年统一“中保”“太平”“民安”三大品牌，更名为中国太平保险集团公司。2012年列入中央管理，升格为副部级金融央企。2013年完成重组改制和整体上市，正式更名为中国太平保险集团有限责任公司。

太平人寿保险有限公司（以下简称“太平人寿”）隶属于中国太平保险集团有限责任公司（以下简称“中国太平”），公司总部设在上海，是国内中大型寿险企业之一。中国太平是管理总部设在香港的中管金融企业，已连续四年入选《财富》世界500强。

“十四五”时期，中国太平立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，按照“央企情怀、客户至上、创新引领、价值导向”的总体要求，积极服务国家战略和民生保障，促进“双循环”，维护“一国两制”和港澳长期繁荣稳定，践行“共享太平”发展理念，开启高质量发展新篇章，努力打造中国保险业最具价值成长的国际化现代金融保险集团。太平人寿依托集团综合性、多元化经营平台，不断拓宽个人代理、银邮代理、服务拓展、电话销售、网络销售与经纪代理等服务渠道与方式，提供涵盖人寿、意外、健康、年金等多种类型的保险产品，为客户提供周全的保险保障和一站式、一揽子金融保险服务。

截至2021年6月，太平人寿注册资本100.3亿元，总资产超7900亿元，期末有效保险金额超400000亿元。服务网络基本覆盖全国，已开设包括38家分公司在内的1400余家机构，累计服务客户超5900万人，支付理赔款和生存金总额超1400亿元。2021年，惠誉国际连续第六年对太平人寿作出“A+”（强劲）财务实力评级，展望为“稳定”。同时，在最新公布的保险行业“三位一体”监管评价体系结果中，太平人寿的法人机构经营评价、服务评价、风险综合评级分获A级、AA级和A级。

第七名泰康人寿

泰康人寿保险有限责任公司（简称泰康人寿）是泰康保险集团股份有限公司（简称泰康保险集团）的子公司。泰康保险集团前身为泰康人寿保险股份有限公司,成立于1996年，总部位于北京。泰康人寿注册资本30亿元，截止2020年12月31日，公司总资产超9950亿元，净资产超725亿，规模保费超1880亿元。

泰康人寿始终坚持“专业化、市场化、规范化”的企业价值观，坚持稳健经营、开拓创新的经营理念，致力于为日益成长的工薪白领人群提供专业化、高品质的人寿保险服务。目前，泰康人寿在全国设有36家分公司，覆盖中国大陆所有省级行政单位，营销队伍超70万人，累计服务个人客户1.58亿人，累计赔付件数463万件，累计赔付金额306亿元。

泰康人寿坚持深耕寿险产业链，让保险闪耀人性的光辉，让生命的旅程流光溢彩。泰康人寿在科学决策、规范管理和稳健经营的前提下，充分发挥保险经济补偿、资金融通和社会管理功能，实现客户、员工、股东和社会的互利共赢，致力成为新时代大民生工程核心骨干企业，“用市场经济的方式方法，全心全意为人民服务”。

第八名人保寿险

中国人民人寿保险股份有限公司（以下简称“公司”）是成立于1949年10月1日的中国人民保险集团旗下的重要成员，注册资本金257.61亿元，总部设在北京，主要经营人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务及上述业务的再保险业务。

公司自成立以来，始终秉持人民保险的红色基因，与人民冷暖相守、朝夕相伴，走出了一条具有人保寿险特色的发展之路。累计为3.3亿保险消费者送去人民保险的温暖，成为推动中国寿险市场发展的一支重要力量。截至2020年末，公司总资产5000亿元，职工2万人，营销员43万人。2020年，公司实现净利润45亿元。穆迪、惠誉分别给予公司A2、A+的财务实力评级。公司在全国31个省、自治区、直辖市和5个计划单列市设立36个省级分公司，在294个地市、1599个县（市、区）设立分支机构和服务网点，为客户提供“无忧”系列、“百万守护”系列、人保福产品组合等200多款保险产品，通过柜面、电话、微信、APP、互联网等多种方式为客户提供全面服务体验。

公司秉承“人民保险 服务人民”企业使命，不忘初心，牢记使命，砥砺前行，积极参与国家健康养老产业、基础设施和民生工程建设。公司主动承担社会责任，全力以赴打好新冠肺炎疫情防控阻击战，助力脱贫攻坚，开展抗灾救灾、爱心捐助和捐建“希望工程图书室”等活动，为决胜全面建成小康社会、决战脱贫攻坚做出了重要贡献。

第九名中邮人寿

中邮人寿保险股份有限公司是中国邮政旗下国有全资寿险公司，公司总部位于北京，注册资本金215亿元人民币。2009年8月4日由中国保险监督管理委员会批准成立，2009年8月18日在国家工商总局注册登记，2009年9月9日正式挂牌开业。

公司的业务范围是：人身保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经中国保监会批准的其他业务。

中邮人寿保险股份有限公司充分依托邮政网络和资源，以“服务基层、服务三农”为己任，坚持专业化与特色化并举的原则，以小额保险为切入点，以促进城乡保险业均衡发展为着力点，全力打造一个体系现代化、服务大众化、管理规范化，政府满意、监管放心、百姓欢迎的新型高效商业保险公司。目前，已在21省（区、市）展业。

第十名前海人寿

前海人寿保险股份有限公司（以下简称“前海人寿”）于2012年2月获得 中国保险监督管理委员会批准成立，是首家总部位于 深圳前海蛇口自贸区的全国性金融保险机构。

2017年9月，“2017 中国企业500强榜单”、“2017中国服务业企业500强榜单”发布，前海人寿保险股份有限公司分别排名第335位，第130位。

公司注册资本为85亿元。经营范围为：人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；代理 新疆前海联合财产保险股份有限公司保险业务，代理险种为： 机动车辆保险、企业财产保险、 家庭财产保险、工程保险（特殊风险除外）、责任保险、船舶保险、货运保险、 短期健康保险、短期 意外伤害保险；经中国保监会批准的其他业务。

——

• 中国人寿、平安人寿、太平人寿、人保寿险、太保寿险，都是大型保险集团下的寿险公司，都有兄弟公司经营财产险业务。自身也都是传统的大型寿险公司，拥有庞大的线下代理人团队。
• 泰康、新华、华夏也是股份制的保险集团，业务主要以人身险为主，也是大型的保险公司，在全国范围内都部有网点，有着数量庞大的线下代理人。其中华夏现已被官方接管，依然保持着不错的经营业绩。
• 中邮人寿是邮政集团下属的保险公司，主要是在邮政银行内卖保险，理财类的偏多些。
• 前海人寿是纯民营的保险公司，主要依靠银行渠道代销，理财类的偏多。

三季度偿付能力报告出炉

最新一期风险综合评级也揭晓

— 01 —整体分布情况

84家财险公司中

7家得AAA

8家得C和D

77家寿险公司中

6家得AAA

7家得C和D

— 02 —10家未能按期披露

8家被接管或更名的可不披露

但另有10家未按期披露

恐怕基本上非C必D了

还有3家公布了偿付能力充足率

却没有披露最新风险综合评级

难道也是很不好看了？

— 03 —15家不达标

①不达标的财险

7家得C，1家得D

安心财险不仅评级不达标

偿付能力充足率也为负

比亚迪财险退出“不及格榜单”

随着公司走上正轨

风险评级也上升

由之前的D级转为B级

②不达标的寿险

5家得C，2家得D

北大方正评级D

偿付能力充足率也为负

北大方正公告称

正积极协调三方股东推动增资

预计四季度末增资后

综合偿付能力充足率可大于120%

幸福人寿评级上升

由C级升B级

— 04 —优秀公司在此

①得AAA的公司

得AAA的大多为合资或外资

7家财险得最高的AAA

中远海运、安信农险

东京海上、日本财险

美亚财险、三井住友

苏黎世

6家寿险得最高的AAA

中美联泰、中意人寿

中英人寿、太平养老

恒安标准人寿、中荷人寿

②得AA的公司

9家财险和11家寿险得AA

以大型公司为主

都是佼佼者

③得A的公司

6家财险和6家寿险得A级

大多为一些小而美的公司

6家中有5家

都是养老公司

— 05 —完整偿付能力表

①财险公司

②寿险公司

看回答中大家都在说如何选择保险公司，那下面雅雅从对立面去给出一些观点，希望对题主有所启发。

正好最近恒大暴雷，一批人都会担心在恒大购买的保单是否会受到影响。

即使实力排名靠前的公司，也无法保证不会倒闭。

下面就借由恒大的例子，说一下针对保险公司的一些防风险政策。

这两天恒大财富暴雷的事闹的沸沸扬扬，简单说一下经过:

9月24日曝光一份文件，说恒大恳请政府允许深深房A（000029）重新上市，否则将酿成重大危机。当天恒大就“辟谣”，但挡不住第二天恒大发行的几个债券暴跌，恒大股票也是暴跌。但在9月25日晚，恒大又发公告说，拆分的“恒大物业”已获港交所批准，将在短期内向联交所递交正式上市申请。旋即，9月26日恒大的各种股票和债券又大幅上涨……

恒大财富的暴雷让很多房地产投资者亏得血本无归，

而同时，也有一部分人把目光投向了恒大人寿，担心自己在恒大买的保险是否会受影响。

下面雅雅就来带大家好好了解一下：

暴雷了，我的恒大保单怎么办？

— 01 —

恒大财富与恒大人寿的关系

首先，咱们来简单地了解一下恒大财富和恒大人寿。

恒大财富全称“恒大金融财富管理（深圳）有限公司”，注册资本10亿元，是恒大集团旗下的第三方财富管理公司，由恒大金融控股集团（深圳）有限公司100%控股。

恒大人寿保险有限公司成立于2006年5月，是首家总部设立在重庆的中外合资公司。

虽恒大保险目前是恒大集团旗下的，但是只占股是50%；其他两大股东分别是新加坡大东方人寿保险、重庆财信企业集团，各占股25%。

恒大财富和恒大人寿虽都属于恒大集团旗下，

但两者都拥有独立的法人机构，经营管理体系和资产负债表。

无论恒大是否会为恒大财富兜底，都不能擅自动用恒大人寿的资金。

— 02 —

恒大人寿万一被影响了怎么办？

可能有人还是会不放心：

万一恒大真的偷偷挪用了恒大人寿的资金该怎么办？

这时候就要说到保险公司监管的十大安全机制了。

直接看图。

简单来说，就是国家会通过一系列的制度，从保险公司的设立、经营监管到偿付的兜底等方方面面，来防止和应对保险公司因资金问题导致的破产问题。

关于保司的破产问题，我也专门写了一篇文章详述：

在这里雅雅也给到大家一些保司被接管的历史案例供大家参考。

众多案例都体现了一个事实：

即使保险公司因为运营不善被接管，也不会影响到我们保单的有效性。

— 03 —

保险公司被接管会影响理赔吗？

下面继续深挖，

保单虽有效，但出险了会不会因为接管的问题影响理赔效率呢？

这个就要说到《保险法》了。

根据保险法第二十三条规定，

如果真的出险了，那保险公司必须最迟在30天内做出核定，对其理赔责任范围内的要在10日内给付赔偿金，

即理赔是要在法律规定的期限内的，否则就属于违法行为了。

其实到现在为止，真正因为公司被接管影响理赔效率的真的不多见，

理赔出现问题最主要的原因是没有做好健康告知和等待期出险。

所以，

比起担心保险公司的安全性问题，

做好健康告知和尽早配置保障，

才是我们能力范围内可以真正做好的事。

总结来说，

恒大财富和恒大人寿是两个独立的机构，不会因为前者的暴雷而影响到后者。

即使恒大人寿真的被影响了，

国家也有完善的机制来应对这个问题。

在相信国家的同时，

我们能做好的，

就是做好健康告知和尽早为自己和家人添置保障。

站在国家的肩膀上，用自己的努力，为家庭建造坚实的风险防御墙，

安心享受我们的美好生活！

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1. 保监会官方网站： http://www.circ.gov.cn。统计数据栏目下，有各公司保费收入情况。可以透过这些数据从收入角度了解保险公司实力。

2. 各保险公司官网信息披露栏目，有各公司年报，可以较为全面了解一家公司的情况。有些专业机构会根据年报信息做专题研究，归纳整理分析相对专业一些，可能需要花钱。

3. 各类微信保险公众号，定期会有一些关于行业竞争格局的文章，可以参考。比如燕梳新青年、最保险、保险八卦等等。

4. 上市保险公司信息可从上交所、深交所、联交所找到，目前中国平安、中国人寿、中国太保、新华保险、中国人保、中国太平六家上市险企信息均可较为容易检索到，应该说这六家也是实力相对比较强的老机构。安邦、生命、华夏等算是后起之秀，各有特色，有的风险高、有的背景硬，不一而足。

中国保险十大排名：

　　第一名：中国人寿

　　中国人寿是世界500强企业、中国品牌五百强，总部位于北京，经过多年发展，保险公司业务范围涵盖寿险、健康险、养老险以及财产险等多个领域，并且获得过众多荣誉奖章，都是中国人寿实力的勋章，2019年，中国人寿原保险保费收入高达43060677.17万，在众多保险公司中位于一位，是广大用户信赖的成果，占据着我国保险市场领军者的地位，

　　第二名：平安人寿

　　平安人寿成立于1988年，总部位于深圳，保险公司拥有完善的架构，专业化的管理团队，其规模在不断壮大，成为了我国保险行业不可忽视的中坚力量，2019年平安人寿原保险保费收入为27518152.18万，因此后续发展更加值得期待。

　　第三名：太平洋人寿

　　太平洋人寿成立于1991年5月13日，注册资本77亿元，总部设在上海。保险公司拥有覆盖全国的网络多元化服务平台，保险公司品牌解除、财务稳健，2019年平安人寿原保险保费收入高达13736233.45万，效益优良，因此广受用户好评。

　　第四名：新华保险

　　新华保险成立为1996年9月，总部位于北京市，保险公司成立以来，公司总资产不断庞升，规模不断扩大，并且受到了众多荣誉奖章，赢得了用户的广泛好评。据悉，2019年新华保险原保险保费收入为11255979.54万，为创建一流保险企业打下了基础。

　　第五名：和谐健康保险

　　和谐健康保险公司注册资本金21亿元，总部设在成都，保险公司自成立以来壮大了专业的服务团队，扩展了保险覆盖面，打造了专业可靠的健康保险公司，为构建和谐健康社会贡献了力量，2019年和谐健康保险公司原保险保费收入为10703132.93万，实力不容小觑。

　　第六名：人保寿险

　　人保寿险成立于1949年，世界五百强企业之一，保险公司发展至今，品牌优势、市场优势、人才优势以及产品优势十分明显，在保险行业内拥有良好的声誉，并且能够为客户提供全方位、高质量的服务。2019年人保寿险原保险保费收入为10505358.15万，排名第七。

　　第七名：生命人寿

　　生命人寿是成立于2002年3月4日，总部现位于深圳，是一家全国性的寿险公司，保险公司产品涵盖医疗险、养老险、重大疾病险以及意外伤害保险等，自成立以来，生命人寿相继获得各种荣誉称号，备受瞩目。2019年生命人寿原保险保费收入为10217741.56万，综合实力值得肯定。

　　第八名：太平人寿

　　太平人寿于1929年始创于上海，保险公司拥有全面的保险产品线，涉及多个领域，并且取得了不俗的成绩，成为中国保险界的一颗新星，2019年太平人寿原保险保费收入为9436417.9万，凭借着优秀的口碑，太平人寿发展前景十分值得期待。

　　第九名：泰康人寿

　　泰康人寿成立于1996年8月22日，总部位于北京，保险公司始终坚持开拓创新的发展理念，因此在时代竞争的潮流重，泰康人寿稳步前进，2019年泰康人寿原保险保费收入为8984073.97万，成功挺进市场第十。

可通过原保费收入排名、服务评级以及偿付能力排名综合考量，选择信赖的保险公司投保，获得全方位的保险保障，呵护您的幸福生活。