保险代理公司与保险经纪公司有什么区别?
随着我国保险市场的发展和人们保险意识的增强,越来越多的的人会乐于购买保险产品为自己提供保障。
在购买保险时,可能有细心的人发现众多可以购买保险的公司不仅有保险公司,还有保险代理和保险中介公司。
相信有人就会犯迷糊了,不都是买保险的吗,怎么还有这么多的分类?那到底在哪买更好呢?
今天,测保君就带大家看看保险公司、保险代理公司、保险经纪公司到底有何区别?买保险到底选哪个好?
主要内容如下:
- 保险公司、保险代理公司、保险经纪公司的区别
- 保险代理公司vs保险经纪公司
- 买保险如何选择
一.保险公司、保险代理公司、保险经纪公司的区别
先来看一下三者的对比:
1、保险公司与保险代理公司
保险公司是指依据保险法和公司法设立的公司法人。保险的四个关键环节:保险产品设计、销售、承保和理赔,保险公司都有参与。
先来讲点保险的历史。
改革开放前,保险销售带有计划经济色彩,所以并不太需要代理人和经纪人的参与;改革开放后人们对保险的需求逐渐增强,只靠计划经济和保险公司自己的人员,难以满足市场的投保需求,所以当友邦带来了后来颇具争议的营销员制度(现在的保险代理人制度)后,各家保险公司保险销售的重心也从从保险公司转移到了保险代理人。
保险代理人是指根据保险公司的委托,在其授权范围内代为办理保险业务,并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。
保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。其中,专业保险代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司。
无论保险代理公司还是保险代理人,都是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,所以保险代理公司一开始,就是为了帮保险公司卖保险而存在。许多保险公司自己就有保险代理公司,譬如平安旗下的平安保险代理有限公司。
2、保险公司与保险经纪公司
保险经纪公司干的事儿,和保险代理公司相似,他们都销售保险。
但和站在保险公司角度以销售保险为己任的保险代理人公司不同,保险经纪公司一开始就是站在投保人的角度,帮投保人选择合适的的保险。
保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。(包括保险经纪公司及其分支机构。)
可以看出,保险经纪公司从一开始,就比保险代理公司对买保险的人更加友好,更替投保人着想。
二、保险代理公司VS保险经纪公司
由第一点我们了解了保险代理公司与保险经纪公司的定义,它们在存在代表利益、服务对象、承担责任、提供的服务四个区别。
1、服务对象和代表利益:
保险代理公司靠推销保险公司产品从中收取佣金,其服务对象是保险公司,代表的利益也是保险公司;
而保险经纪公司接受投保人委托为其寻找合适的保险产品,其服务对象是投保人,代表的是投保人的利益。
2、提供的服务:
保险代理公司提供的服务就是帮助保险公司找客户,也就是拿着保险产品找客户;而保险经纪公司除了卖保险产品和为投保人匹配保险公司的产品外,还要提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务。
3、承担的责任:
保险代理公司根据保险公司授权代为办理保险业务,其行为后果一般由保险公司承担;而保险经纪公司要对客户的经济损失负责,经纪公司对因自己的过错造成客户损失的必须对其进行相应的赔偿。
相信通过上面的内容,大家对代理公司、经纪公司已经有了基本的了解。
那么在选购产品时,到底选谁比较好呢?
三、买保险如何选择
大家不妨先跟着我来看看下面这张图:
可以看出同样是平安人寿的保险,在不同销售渠道的产品是不同的,有的就算是同一款产品,但不同销售渠道它的名称也不一样。
所以说,在你购买保险时主要是看你所需要的产品,无论是代理公司还是经纪公司,只要他够专业,提供的产品性价比高,能为你考虑,就可以选择。
为了更好的帮助到大家选择,测保君在此提出以下几点建议:
1、大家在挑选产品时通过以下三类代理人购买时要谨慎:
1)代理人是亲戚
2)代理人是新手
3)代理人返佣。
2.、不论是经纪人还是代理人,大家要选择具有以下三种特质的销售人员:
1)不盲目迎合用户需求
2)没有不切实际的承诺
3)会从客户实际需求出发
3、在选择购买渠道时可以同时选择几家公司对比分析,也可以去代理公司、经纪公司看一下类似的或者相似组合的产品。
4、有问题也可以随时咨询我:)。
写在最后:
大家一定要记住,购买保险最重要的是产品本身是否优秀,是否适合自己,其次才是选择靠谱的渠道。
希望这篇文章可以帮到大家,也期待关注点赞和转发给身边有需要的朋友,让更多的人能够买对保险。